Sarah Radke está emocionada por finalmente poder morar em sua própria casa depois de anos economizando e se sacrificando.
“É emocionante, estressante e assustador”, disse o jovem de 23 anos.
Ter uma casa em Saskatchewan não é tão fácil quanto costumava ser.
Para pessoas na faixa dos 20 e 30 anos que estão mergulhando na piscina imobiliária residencial, as águas estão ficando mais agitadas. Sem um impulso do banco da mamãe e do papai, uma herança ou uma boa pontuação de crédito, o sonho de ter uma casa está se afastando cada vez mais.
Radke ganha cerca de US$ 65.000 por ano em seu emprego principal e outros US$ 10.000 anualmente em outro emprego em que trabalha nos fins de semana.
Como ela fez isso?
O custo total da casa dela era de $ 272.000. Ela deu uma entrada de 20 por cento ($ 55.000) e paga $ 1.264/mês para sua hipoteca, uma com um período de amortização de 25 anos. Ela garantiu uma taxa de juros de 4,99 por cento, bloqueada por um prazo de cinco anos.
Radke vinha economizando há quase uma década, tendo trabalhado em vários empregos durante o ensino médio e a universidade, e até recentemente ela economizava 90% do que ganhava para a entrada.
“Eu sou muito sortuda por ter conseguido viver em casa por tanto tempo e conseguir economizar tanto dinheiro. E então eu consegui encontrar os empregos que tenho e conseguir economizar”, ela disse.
Economizar dinheiro morando com os pais ainda não era fácil. “É uma droga estar no ensino médio e não poder sair com os amigos, estar na faculdade e não poder sair para beber com os amigos, não poder fazer viagens, porque você está economizando”, disse ela.
Mesmo com ajuda e anos de economia, ela teve que se contentar com uma casa que precisava de reforma.
“Qualquer coisa abaixo de US$ 300.000 precisa de telhas, ou precisa de janelas, ou não tem ar condicionado, ou precisa de tinta… faça a inspeção e há centenas de outras coisas que precisam ser feitas”, disse ela enquanto pintava as paredes de sua nova casa.
Mercado imobiliário atual em Saskatoon
O preço de referência — o preço típico de uma casa — em Saskatoon subiu para US$ 406.500 em julho.
O analista do mercado imobiliário Josh Buchanan disse que foi um verão histórico, com recordes nos preços de imóveis, incluindo casas unifamiliares, condomínios e sobrados.
Ele também disse que o estoque atual é o menor em 16 anos, enquanto as vendas são as maiores nesse período.
“Está afetando os preços porque você tem um grande número de pessoas querendo comprar e não há muitas opções disponíveis”, disse Buchanan. Ele disse recentemente cortes nas taxas de juros pelo Banco do Canadá também estão aumentando a confiança do consumidor, levando as pessoas de volta ao mercado.
“Quando isso acontece, o mercado se torna muito competitivo e as pessoas acabam tendo guerras de lances ou dando aos vendedores exatamente o que eles estão pedindo no primeiro dia em que o imóvel é listado”, disse ele.
O que você pode fazer?
Buchanan disse que os compradores precisam estar mais preparados do que nunca porque o mercado está completamente diferente do que era há alguns anos. Ele sugeriu que os possíveis compradores sejam pré-aprovados para hipotecas antes de irem às compras, entrem na lista de e-mail de um corretor de imóveis para ver listagens e, o mais importante — sejam rápidos.
O consultor financeiro Dennis Carson concordou com Radke e Buchanan, dizendo que compradores mais jovens precisam de ajuda da família, fazer grandes mudanças em seu estilo de vida ou aumentar sua renda de alguma forma.
“Alguém que ganha US$ 70.000 pode economizar US$ 15.000 em um ano? Não acredito”, disse ele.
Uma pessoa que ganha US$ 70.000 por ano teria que economizar US$ 500 por mês durante pelo menos três anos para economizar uma entrada de US$ 15.000-18.000 para uma casa de US$ 300.000 em Saskatoon.
As taxas de juros de hipotecas, que aumentaram nos últimos anos enquanto o Banco do Canadá trabalhava para reduzir a inflação, também são um ponto de discórdia para novos compradores de imóveis como Radke, que considera sua atual taxa fixa de cinco anos de 4,99 como alta.
“Parece muito e é como se eu tivesse perdido minha chance sabendo que taxas mais baixas eram apenas alguns anos atrás”, disse ela.
Carson disse que há maneiras de economizar em impostos por meio de opções como um FHSA (Conta Poupança Primeira Casa) onde os compradores podem reservar US$ 8.000 por ano, isentos de impostos, até um máximo vitalício de US$ 40.000. Para colher os benefícios do programa, o dinheiro tem que ir para a compra de uma primeira casa, entre outros requisitos.
“O grande benefício disso é que você recebe dinheiro de volta no seu imposto de renda, certo? Então, se você está ganhando 60.000, você está em uma faixa de imposto de 33 por cento. Então, para cada mil que você coloca nisso, você receberia de volta 330 dólares”, disse Carson.
Existe também a nova disposição que permite aos compradores de casa pela primeira vez assumir uma hipoteca de 30 anos ao contrário de 25 anos, o que reduziria os pagamentos mensais. O outro lado é que isso também significaria pagar mais cinco anos de juros, o que pode aumentar bem rápido.
Um análise por RBC mostraram que, com um pagamento principal de hipoteca de US$ 150.000, o período de amortização de 30 anos reduziria os custos mensais da hipoteca em pouco mais de US$ 75, em comparação com um período de 25 anos.
Mas essa pessoa pagaria mais de US$ 20.000 em custos totais adicionais de juros por causa da extensão de cinco anos.
Carson também sugere que as pessoas analisem atentamente seus gastos para economizar para uma entrada, incluindo dinheiro gasto em assinaturas de streaming, compras de supermercado, férias e passeios — cada dólar conta ao longo do tempo, disse ele.
Sheldon Lacerte, 27, também comprou recentemente sua primeira casa, que ele divide com pais que não poderiam estar mais orgulhosos dele por vencer as probabilidades de se tornar proprietário de uma casa ainda jovem, sendo um indígena.
Ele ganha pouco mais de $70.000 anualmente e trabalha muito horas extras para ganhar algum dinheiro extra. Seus pais são co-signatários de sua hipoteca e ajudam com os pagamentos.
Sua casa custou $380.000 com uma entrada de $19.000, o que dá um pagamento mensal de $2.300 por 25 anos. Ele garantiu uma taxa de juros de 5,54 por cento ao longo de um prazo de cinco anos.
“Conseguir muito macarrão instantâneo e trabalhar horas extras e em bicos”, ele disse sobre o que foi preciso. “Mas é uma ótima oportunidade de construir patrimônio, não só para mim, mas para o resto da minha família.”
Ele disse que seu orçamento inicial era de US$ 300.000, mas ele e sua família não conseguiram encontrar nada que gostassem nessa faixa, dizendo que as casas tinham mofo, infestação, telhas gastas ou grandes obras necessárias para torná-las habitáveis.
“Tivemos muitas dificuldades — tecnicamente, nossa família e meus filhos deveriam ser estatísticas, mas não somos. É emocionante poder mostrar às pessoas que sim, é difícil, demorou um pouco para chegar aqui, mas é possível”, disse sua mãe, Mary Lea Lacerte.
